ISA 만기 연장: 절세 혜택과 장기 자산 관리 방법

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년의 만기 기간이 있지만, 만기 후 연장 신청을 통해 동일한 조건으로 자산 운용을 이어갈 수 있습니다. 연장은 세제 혜택을 지속적으로 누리면서 장기 투자 기회를 제공해 자산 증식에 유리합니다.

---

ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌 개설

ISA 계좌는 5년 만기가 도래하면 해지 또는 연장할 수 있습니다. 만기 연장을 선택하면 기존 조건을 유지하며 5년 단위로 무기한 연장이 가능합니다.

주요 특징

• 연장 가능 횟수: 5년 단위로 연장하며, 횟수에 제한이 없습니다.
• 혜택 유지: 비과세 및 저율 과세 혜택이 동일하게 유지됩니다.
• 자산 변경 가능: 기존 투자 자산을 유지하거나, 새로운 상품으로 재구성할 수 있습니다.

---

ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• 만기일 이전에 금융기관에 연장 의사를 전달해야 합니다.
• 금융기관에서 사전 안내를 제공하며, 자동 연장이 불가능한 경우 직접 신청이 필요합니다.

2. 연장 신청 방법

• 금융기관의 창구, 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등을 통해 연장 신청이 가능합니다.

3. 유지 조건

• 기존 계좌 유형이 그대로 유지됩니다.
  • 일반형 ISA → 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA → 청년형으로 연장.
  • 청년형 ISA는 만기 시점에 가입 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형으로 전환됩니다.

---

ISA 만기 연장의 장점

ISA 해지

1. 절세 혜택 유지

• 연장 후에도 기존의 절세 혜택을 유지할 수 있습니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 비과세 한도를 초과한 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 자산 운용 기간이 늘어나면서 장기 투자 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 기존 투자 상품을 유지하거나 새로운 상품으로 변경 가능.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 연간 2,000만 원의 납입 한도와 총 1억 원의 한도를 그대로 활용할 수 있습니다.

4. 유연한 자산 관리

• 기존 자산 유지 외에도, 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 조정할 수 있습니다.

---

ISA 만기 연장 관련 Q&A

ISA 이자

Q1. 만기 연장을 신청하지 않으면 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 만기일에 자동 해지됩니다. 이 경우 계좌 내 자산은 현금화되어 지급되며, 절세 혜택은 종료됩니다.

Q2. 만기 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연장 후에도 기존과 동일한 연간 2,000만 원의 납입 한도를 사용할 수 있습니다.

Q3. 기존 투자 상품을 연장 후 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 이후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 만 34세를 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 하지만 연령 요건을 충족하면 청년형으로 계속 유지 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 절세 혜택은 유지되나요?

A5. 계좌를 해지하면 이후 절세 혜택은 받을 수 없지만, 이전까지의 비과세 및 저율 과세 혜택은 유지됩니다.

---